2016年3月，在侦破系列盗窃车内财物案件时，霍山公安局刑侦部门发现一犯罪嫌疑人家中藏有大量伪造的身份证、驾驶证等。经讯问，嫌疑人交代了这些物品的来历，承认其长期帮助他人持伪造的身份证件去银行骗领银行卡。

案中有案！办案民警立即从搜查证件入手，逐一向被冒用身份信息的受害人调查了解情况，在多地公安机关的大力配合下，一个涉嫌信用卡诈骗和洗钱的特大犯罪团伙被成功锁定，一种通过三方支付平台实施的新型信用卡诈骗手段也被理清。

“作案手段新颖，甚至可以说是前所未见。”办案人员介绍，犯罪团伙无需接触受害人，只需通过网上购买或者植入木马，获取受害人身份和银行卡信息后，就可以利用受害人银行卡内资金购买基金，再通过换卡提现方式，将资金转移至冒用受害人身份信息骗领的新卡之中。

同时，犯罪团伙也可以通过向已签订代收付协议的三方支付平台，提供伪造的受害人与控制公司签订的委托扣款协议，再利用三方支付平台代收付功能，将受害人银行卡内资金转移至控制公司账户中。

除此之外，犯罪团伙在后期甚至可以通过木马直接盗取商户在三方支付平台的信息，通过登录商户，快速将商户内资金下发到掌握的银行卡中，猖獗程度令人发指。

“4000余万元涉案金额，30余位涉案人员，20余个涉案省份，多种新颖作案手段。”发现并锁定犯罪团伙后，霍山县公安局立即成立专案组，在吉林、福建等多地警方的配合下，一举摧毁多个犯罪团伙。

抓捕工作完成后，专案组通过嫌疑人电子设备、银行卡入手，逐一对银行卡内涉案资金的交易流水进行调取分析，形成完整的证据链条，最终，嫌疑人对认罪事实供认不讳。

目前，经过历时一年多的经营和侦察，该案侦察工作全部终结，并被公安部评为2016年度打击银行卡犯罪“十大精品案件”。（来源：京华网）

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香港信用卡遭盗刷索赔容易 卡主无须为盗刷“埋单”

2017年7月8日讯，信用卡在人们日常生活中越来越重要，成为购物及消费的好帮手。然而，近年来，信用卡被盗刷案层出不穷。记者近日从最高人民法院了解到，从2015年1月1日至2016年12月31日，全国信用卡诈骗案件量缓慢上升，其中2016年信用卡诈骗罪案件近12000件，较之2015年同比上升3.8%。

全国信用卡诈骗案件量缓慢上升，其中2016年信用卡诈骗罪案件近12000件

防不胜防的网络盗刷，令卡主遭受无端的金钱损失。更让人添堵的是，卡主在失卡或遭盗刷后找到银行，要消除被盗刷的支付纪录乃至于追讨被银行误扣的款项，基本没有可能。

那么，香港人是怎样使用信用卡的？会有这么多麻烦吗？

卡主无须为盗刷“埋单”

首先要说，香港人对信用卡的依赖要大于内地。有关数据显示，2015年底香港流通中的信用卡有1900多万张，成年人平均每人3.7张，在亚洲名列前茅。香港一年信用卡消费金额为5200亿港元，平均每张卡每个月要刷2300港元，也是亚洲各国各地区最高的。此外，每张卡每年平均透支2000港元。相比之下，内地盛行的移动支付在香港反而用得不多。

香港人如此喜欢使用信用卡，万一被盗刷岂不麻烦？笔者在香港居住久了，似乎从未留意过这个问题，媒体或周边人也没有讨论过。感觉上，在香港使用信用卡是比较安全的。卡主用得轻松，也用得放心。为此，笔者讨教了行内人士，得到的答案是，即使卡主被盗刷而多计“卡数”，绝大多数情况下银行都愿意赔付。卡主无须为自己未曾有过的消费“埋单”。这么多年，鲜有听说卡主因信用卡赔偿问题而将某家银行告上法庭。

银行对盗刷有赔偿预备金

是不是香港信用卡盗刷非常少见，比内地更加安全？行内人士称，信用卡盗刷在世界各地普遍存在。有些盗刷还属于跨境犯罪。尽管没有具体数字显示香港实际盗刷情况，但类似事件不会绝迹，估计也不会低于内地。

然而，为什么发生了盗刷，香港银行对待卡主的态度截然不同？从事银行业的人都明白一个道理，任何银行业务都存在风险。因此，香港银行会根据不同风险程度，预先提取一定比例款项，准备抵补预计中发生的损失，即“计提拨备”。出现损失就补上，而一年中万一“坏账”少于“计提”，未使用的款项将会在年底回拨账内，算作盈利。

银行发行信用卡也是一样。由于会遭到卡主拖欠及违约、信用卡诈骗及盗刷等各种风险，发行信用卡应属于风险较高的业务，银行根据历年平均损失情况，会“计提”更多“拨备”。正常年份内，香港信用卡有2%是“坏帐”，其中盗刷损失只属于其中一项“坏账”，占比低于拖欠及违约。银行大致上也“拨备”2%，要高于内地。对香港银行来说，既然赔偿的钱已经提前准备妥当，卡主一旦被盗刷，只要银行没有理由怀疑对方的诚信，该赔就赔了。没有一家银行会因为要压低自己的损失而对客户赔偿设下较高门槛。

不遗余力保护信用卡客户

除了银行经营理念不同外，香港银行公会和监管机构香港金融管理局，会不遗余力提升对信用卡客户的保护措施。金管局将对发卡机构的管理措施列入《银行营运守则》，发卡机构必须遵守。银行公会与金管局每年都会参考欧美相关法规变化，讨论如何调整及优化。2001年“守则”中有关盗刷赔偿的条文发生了变化，对客户相当有利。按新规定，卡主如果并未作出任何欺诈或严重疏忽行为，并在发现失卡后，在可能情况下尽快通知发卡机构，卡主要承担的损失不应超过500港元。

也就是说，信用卡被盗刷，无论是谁的责任，卡主赔偿上限已明确规定了。即使银行找出“充足的”理由证明卡主应该负有全责，银行也只能要求卡主承担500港元损失。对香港这么一个高收入、高消费的城市，500港元不算什么巨款。可以想象，不法之徒盗刷信用卡，当然会想法最大量地“消费”。一般信用卡的信用额度有数万乃至于数十万元，但无论盗刷多少，银行注定要损失大头。既然监管条例是如此规定的，银行又何必为难卡主呢？

香港银行认为，信用卡被盗刷只是一个小概率事件，从统计上计算，实际的损失很小，远远小于坏账的损失。

卡主不用举证银行也会赔

行内人士表示，实际赔偿是由银行与卡主“谈判”来决定的。银行要判断双方责任，而条例本身就有“说不清”的地方。例如，根据条例，遇到“欺诈”时银行可以免责，而盗刷是诈骗和盗窃行为，属于刑事犯罪，银行需要报警并最终由法庭判定。银行员工凭自己的常识，是不能先入为主作出判断的，因此，与其把事件来龙去脉弄得清清楚楚并拿到法庭判决书后再赔付，不如假设对方是受害者，先行作出赔偿。在实践中，盗刷“边界”有时是模糊的，银行经常会遇到“假报失”的案例，如信用卡在不知情的情况下被家人使用了。银行确定事实后，只要卡主将钱补上，就不会为难对方。

有关报失的规定也存在很大弹性。内地银行都订有“免责条款”，即报失后盗刷必定会赔，报失前一定期限内也会赔付，但期限前盗刷就概不负责。而香港的“守则”只笼统定义为“在可能情况下尽快通知”。“尽快”说得很含糊，究竟是几小时、几天还是几个月，没有说明。银行通常认为，只要卡主在发现失卡后便报失，便是“尽快”了。但有的卡主在“月结单”来了以后才会报失，有的卡主甚至不经常看“月结单”，偶而看了一眼却发现了盗刷。在这类情况下，银行处理比较灵活，卡主的解释说得通，银行也就照常赔付了。

报失后的举证是另一个容易引起争议的问题，内地有的银行要求卡主提供不在现场及非本人消费的证据，包括报警证明。如果卡主出国旅游时遇到盗刷，如何证明自己是无辜的？在香港，只有一种情况是需要报警的，即丢失信用卡，银行要求卡主提供报案回执，以便查询。伪卡盗刷及网络盗刷是不用报警的，由银行自己举证，而此类盗刷的损失则由银行全部承担。即使需要卡主举证，卡主向银行清楚地表明不在现场及非本人消费即可。假如作了伪证，卡主承担的不仅是金钱上的损失，而且是法律责任。在视信誉为生命的香港商业社会里，冒这个风险当然不值。

先赔偿后调查让卡主舒心

香港信用卡使用还有几个做法很有意思，但却对卡主有利。

第一个是刷卡以签名为主。与内地刷卡一般要输入密码不同，香港卡主签账时习惯签名，这可能与香港法律认可签名有关。香港也可以使用密码，不过，除使用不方便外（如要到餐厅柜台结账），一旦盗刷，香港银行也会和内地银行一样，因卡主未能保管好自己密码的“严重疏忽行为”，免责不作赔偿。但签名不同，银行发卡时会预留客户印鉴，在收单后都会保留签单（制成电子图像）。盗刷后可比对签单及预留签名。当然，究竟使用密码安全，还是签名安全，境内外一直都是有争议的。

另一个是先赔偿、后调查。香港盗刷的索赔周期要短于内地。卡主发现自己被多扣款后，会要求银行退钱。而银行接到卡主请求后，在展开进一步调查前一般会先行将“卡数”补回。当然，若调查证明是卡主欺诈，银行仍会收回之前退回卡主的款项。先赔偿、后调查，银行其实没有损失，但客户体验要好得多。

第三个是密切跟踪异常消费。香港银行内部都设有专门团队，24小时跟踪异常交易或大额交易，并及时向卡主通报，避免卡主损失。如果卡主平时每月刷卡数千元，突然出现数万元的消费，团队会立即联系卡主。有的信用卡数月不用，突然出现大额消费，银行也会与卡主联系。倘若卡主联系不上，银行不得不暂停这张信用卡的使用了。来源：北京晚报  本报香港特约撰稿 运东 应林啸

来源：北晚新视觉网综合