多家银行上调首套房贷款利率央行：支持银行调整房贷利率

2017年9月20日讯，针对近日北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率，调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%-10%成为主流的现象，人民银行营业管理部昨天傍晚表示，房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此人民银行营业管理部积极支持。

支持银行自主定价

央行营业管理部昨天表示，2017年3月以来，北京市出台了一系列房地产市场调控政策措施并取得了初步成效，银行作为房地产信贷政策的执行主体，主动配合房地产市场调控工作，通过提高个人住房贷款利率抑制需求过度增长，有利于进一步巩固北京市房地产调控所取得的成效。

从本次房贷利率调整时间和调整幅度看，是各家银行根据资金成本变化、同业竞争情况、自身市场规模、经营策略和资产负债管理需要进行的自主调整，部分银行通过提高房贷利率压缩个人住房贷款业务规模，加大对实体经济信贷支持力度。

从具体利率水平看，各银行根据各自成本不同，进行了自主差异化定价，大型银行资金成本较低，首套住房贷款利率上浮幅度也相对较小，普遍为基准利率上浮5%；中小型银行资金成本压力较大，首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。

首套房贷利率最高上浮20%

今年以来，随着房地产市场调控不断深入，银行房贷政策不断收紧。融360最新发布的数据显示，8月份，全国首套房贷款平均利率为5.12%，相当于基准利率的1.04倍，环比7月份上升了2.47%，连续8个月上升；同比去年8月份的4.44%，上升了15.35%。其中，北京地区首套房贷款平均利率为5.12%，与全国平均水平持平。

据来自房屋中介方面的消息，北京地区有两家国有大行自9月14日开始执行首套房最低上浮5%的利率政策；同时，个别银行调整为最低执行基准利率上浮20%的政策。

今年以来，京城楼市的房贷利率已经历了三次以上的重要调整。首套房贷款利率折扣从八五折逐步上调至无折扣的基准水平，6月份以后个别银行又上升到基准利率基础上上浮10%。随着下半年银行信贷额度不足，如今首套房贷在基准利率上浮5%-10%已经成为主流，而且批贷和放款的速度也放缓了。

严查用消费贷买房

在一线城市银行不断收紧房贷政策的情况下，一些购房人试图通过个人消费贷款和个人经营性贷款变相为买房融资。针对消费贷和经营贷“输血”楼市的情况，北京银监局、人民银行营业管理部9月5日已联合印发通知，要求北京市辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产作抵押，向银行申请一次性或循环使用的个人消费或经营用途的人民币贷款。贷款可用于家庭装修、购车、旅游、留学等各类消费资金所需，又可以满足借款人商铺装修、流动资金等经营用途资金需求，但规定不能将资金再次投入房地产或者炒股等。而违规使用房抵贷资金的贷款申请人，通常是伪造消费合同或经营合同，银行将受托支付的贷款直接打到合同对方的账户中，对方再通过其他渠道把钱转给贷款申请人，申请人就可以随意使用这笔资金了。

北京银监局和央行营管部已明确要求各商业银行，凡是单笔贷款金额20万元以上的、以房地产作抵押的个人消费贷款，以及单笔贷款金额100万元以上的、以房地产作抵押的个人经营性贷款，银行要重点关注贷款资金流向。

目前除北京以外，近期上海、深圳、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平。在融360在8月份监测的35个城市首套房贷平均利率中，最低的是上海，为4.83%；最高的是郑州、哈尔滨、石家庄，均为5.39%。