“黑化”太匆匆

在去年之前，提起“校园贷”并不至于这般让人谈虎色变。曾几何时，校园贷也是好东西。大学生多少都有缺钱的时候，自2009年大学生信用卡被叫停之后，互联网金融趁“需”而入，校园贷填补了部分空白。据2015年一项报告显示，在弥补资金短缺时，有8.77％的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款约占一半。

然而，校园贷的好人身份没保持几天，就迅速被黑化成了“噩梦贷”。说起来，这也几乎是一种必然。当年信用卡退出大学生金融借贷市场，无非是因为坏账率高。这背后，其实是大学生还款能力有限这一基本事实。

银行用常规手段没法解决的还款问题，某些网贷平台却做足了文章：他们以裸条、逼债、为难担保人等凌厉招术，逼迫学生及家长乖乖还款。只要能保证还款，校园贷便是有利可图的大生意。去年几起恶性事件之外，不知道还有多少“借小钱、还大钱”的高利贷案例。

借大学生的欲望生财，辅之以残忍的追款手段，某些网贷平台疯狂逐利之心昭然若揭，原本还算正常的校园贷就这样走上了不归路。他们放出“恶魔诱饵”，某些大学生却将之当成“救命稻草”。在巨大的诱惑与超低的借贷门坎之下，中招的大学生任由欲望牵着走，借了西家还东家，在利滚利中享受着短暂的快感，承受着巨大的压力，直至迎来“最后一根稻草”。网络的便捷性，再一次放大了人性之恶。

谁在养虎为患

校园贷乱象不容小觑。统计显示，2016年全国大学生总体消费规模已提升到4500亿元左右，校园贷规模破800亿。据媒体调查，校园贷主要活跃于三四线小城市，为了增加业务量、抢占校园市场，很多贷款平台对于借款学生的信息审核极松，甚至仅凭一张学生证就批下贷款。

乱象频仍，治乱之法其实不难想到：提高审核标准、降低贷款额度、禁绝非法手段，让大学生借贷行业重回正常。但就目前来看，无论是教育部的“最严禁令”，还是银监会为整改校园贷问题提出的“停、 移、整、教、引”五字方针，皆缺乏严格的追责手段。

若追责手段失之于宽松软，如何打消“反正被抓住也是关停，为何要自己主动关停”的心理？违规成本低、侥幸心态重、利益诱惑大，恐怕是校园贷禁而不绝的重要原因。

判断一款校园贷产品是否怀有深深恶意，可以从放贷额度、贷款利率、风险控制等多方面进行考虑。而这些，皆是可以量化的。相关各方拿出切实的举措来，斩断这些伸进校园的黑手，防微杜渐，方能阻止悲剧发生，也有望倒逼出更加健康的校园风气。

先学欲望管理

营造清朗环境，不可能立竿见影；营造的环境再好，也决不是无菌的温室。开启大学生活的孩子们，脱离了严格的管束，面对花花世界的纷繁诱惑，产生五彩斑斓的欲望在所难免，但并不充裕的钱袋子，多半不足以支撑欲望。这种状况，其实是人生成长中的必经之路。要么学会抵制诱惑、克制欲望，要么尝试勤劳致富、让奋斗支撑起需求。否则，一旦走出象牙塔，一旦失去了保护屏障，又当如何？

天上不会掉馅儿饼，乱借钱迟早都要还的。始终保持着审慎的理性，再诱人的坑，也就自然地避开了。

来源：北京日报公道 胡宇齐