台湾上班族多是“三明治族“，承受较大压力。

理想退休金逾千万 现实很“骨感”

据台媒报道，台湾1111人力银行公布了“上班族扛老暨退休规划”调查的结果，在上班族中超过60%是上有父母、下有子女的“三明治族”，承受压力较大，受访者认为平均需存下1602万新台币才可安心退休。岛内另一项调查“退休快乐指数”，结论相似，即在台湾，民众理想的“养老安全价”在1450万新台币至1750万新台币之间。以2015年为例，台湾民众平均寿命80.2岁，与平均退休年龄58.1岁之间还有大约22年的老年生活需要规划。按照理想的每月6万新台币，一共要准备1584万新台币养老金。

理想很“丰满”，现实很“骨感”。调查发现，台湾上班族各个年龄阶段实际能为退休准备的养老金都不到400万新台币，距离安心退休还差1000多万新台币。尤其是40岁至49岁的上班族，退休资金缺口达到1438.3万新台币，是财务支出负担最为沉重的一代。另外，岛内也有其他调查称，根据39岁以下青年劳工平均月薪计算，要达到退休金目标需不吃不喝约50年。

各行业年金差异大 改革引来不满

台湾的养老金制度也就是“年金制度”，各行各业标准不同，主要可以分为三类：一是为私人老板工作的普通劳工；二是军公教人员，即军人、公务员、公立学校教师；三是农民和渔民。普通劳工退休时可以领取来源于社会保险的劳保金和由雇主支付退休金，加起来大约达到在职工资的70%。渔农民只要年满65岁，即可领取每月7000新台币的老农津贴。而军公教人员退休金计算相对复杂，一般来说任职超过30年，每月领取的退休金可达在职工资的80%至90%。同时，军公教退休金存银行可享受18%的补贴利息，俗称“18趴”。

乍一看，这样的年金制度还算靠谱，可获得的养老“本钱”也不少，但把这些钱分摊到20年左右的晚年生活，除去日常必需花销，还要应付看病就医、通货膨胀、紧急开支等问题，大家对于轻轻松松退休就没有什么信心了。

再者，台湾民众的年金按行业分类多达十余种，各行各业退休待遇差别巨大，导致社会不公加剧。有报道指出，军公教年金几乎是农民年金的近10倍，因此年金改革也是岛内近年来的热点话题。只是，原本民众纷纷赞同的改革，在台当局的政治操弄下变了味。被削减了“18趴”福利的军公教群体背负“坐享其成、贪得无厌”的污名，多次进行游行、绝食抗议，然而其他行业群体的年金依然没什么起色。岛内资深政论家唐荒曾撰文指出，有些已退休的军公教人员被削减年金后每月仅剩3万余新台币，基本生活都困难，并批评当局猛砍退休金无法解决根本问题。

近日，刚刚走马上任的台湾行政部门负责人赖清德拍板，为军公教人员加薪3%。有消息称，此举或可带动全台各界涨工资。但也有舆论对此并不看好，一方面提薪幅度太小，跟不上经济增长率；另一方面质疑此举只是为以后选举而做的“表面功夫”，若无后续配套措施，薪资改善只能是昙花一现。

人口快速老龄化 年轻人提早准备

除了制度需要改革，岛内人口的快速老龄化也让上班族们感到担忧。缴纳保险金的人越来越少，而需要领取退休金的人越来越多，对于年金制度是不小的冲击。查阅资料，台湾在1993年65岁以上人口比例超过7%，已经进入老龄化社会，到2016年已达到劳动人口最高峰，预计到2018年，65岁以上人口比例会超过14%，进入高龄社会，到2025年65岁以上人口比例将超过20%进入超高龄社会。

在这样“缴钱少，用钱多”的现状下，台湾的退休保障机制还能支撑多久？有岛内人士推估，可能十五年内，台湾的军公教退休年金、劳工保险、农民健康保险和“国民年金”制度四大退休基金就要陆续破产。以“国民年金”制度为例，其目的是覆盖未参与任何社会保险的民众，2008年开始施行时，老年年金申领人数仅为1.5万余人，2015年已达到67万余人，总金额从0.7亿新台币增至273亿新台币。与此同时，由于这部分人中很多是家庭主妇或无工作者，平均保费收缴率仅为56%。如此看来，台湾民众已无法“任性”地老去，甚至要担心退休后还有没有保障。

有台媒称，岛内年轻人倾向“未雨绸缪”，提前为退休做准备。2016年的一份调查显示，台湾人在35岁就开始准备退休金，所需时间延长至24年，相比已经退休的群体增加了8年。

退而不休再就业 仍有难度

依目前制度，台湾劳工退休分为自请退休与强制退休两种情况。工作15年以上且年满55岁，或是工作25年以上的，可自请退休，退休后可以按月领取全额月退俸；年满65岁，即法定退休年龄或因病不堪胜任工作者，强制退休。

台湾公务人员退休制度目前有“75制”，即年龄+任职年数=75和“85制”，即年龄+任职年数=85并行。“75制”规定任职满25年、年满50岁即可自愿退休，退休后可以按月领取全额月退俸。但从2011年开始实行“85制”，即年满60岁、任职25年或年满55岁、至少30年的任职才能够申请领取全额的月退俸。不管是“75制”还是“85制”，公务员法定退休年龄都是65岁，即年满65岁必须强制退休。

根据规定，“85制”缓冲期为10年，也就是从2021年开始，台湾公务员退休将全部实行“85制”。而目前多数公务员退休仍依“75制”。

台湾农渔民虽然没有老年退休金制度，但只要年满65岁，都可以享受老年津贴待遇。

据台媒报道，面对工作高压、薪资低、工时长的职场环境，加上对退休养老制度财务危机的担忧，不少人在50多岁就申请退休，让养老金先“入袋为安”。另一方面，为了退休后仍然保有一定收入，大部分人都会寻求再就业的机会。一般退休族会转而从事相对轻松的职业，或担任顾问传授经验。比如教师、医师等专业度高的职业，中高龄人群经验丰富，若二度就业可贡献较高的经济价值。据统计，许多人在自请退休后会继续工作到60多岁才真正结束职业生涯。

不过，退休人员再就业仍存在一定难度。据台媒报道，中高龄长者二度就业时，主要受限于年龄、学历、新事物学习能力等因素，能找到的工作大多偏向劳力或低技术型，真正去大企业或从事稳定正职的很少。有岛内人士建议出台相关政策协助退休人士再就业，创造友善职场、提供友善服务等，但台当局原本承诺要提出的“中高龄就业专法”草案至今“难产”，进度缓慢。

来源：北京晚报 台湾特约撰稿 董一秀