北京小微企业申贷获得率超九成科技企业享受定制金融

为落实中央关于支持民营经济发展、为民营企业融资纾困的工作精神，去年以来，北京市金融监管部门推出组合拳和多项上门服务措施，使得民营、小微企业的融资环境不断优化。银保监会北京监管局引导金融机构形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，推动民营和小微企业融资增量扩面、减费降本。

2018年，北京银行业对小微企业续贷累计发放256.7亿元。资料图宋溪制图

2018年末，北京银行业对小微企业贷款余额11986.38亿元，同比增长15.23%；小微企业申贷获得率90.68%，同比提高2.39个百分点；小微企业贷款户数25.72万户，同比增加5.95万户。

小微企业续贷不再发愁

“您好，请问您需要融资周转吗？”相信每个小微企业主都曾接到过这样的推销电话。从银行拿到一年期500万贷款，前11个月已经分期按时偿还了利息，最后一个月该还本付息，却突然接到一个大项目，需要支付一笔不菲的投标保证金。这时企业往往会通过社会渠道寻找过桥资金，先借高利贷还清本息，再向银行申请新贷款。小微和民营企业融资期限与资金实际运转周期不匹配，贷款到期后难以及时获得过桥资金实现再贷或续贷，是影响小微和民营企业生产经营的一大“痛点”。

2月13日，北京银保监局正式印发《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》，将银保监会关于做好小微和民营企业融资服务的有关工作要求进行了明确和细化，引导银行机构在满足内部控制和风险管理要求的前提下开展续贷业务，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，缩短融资链条，降低融资成本，逐步提高民营和小微企业贷款规模占比。意见详细规定了小微企业申请续贷应满足的基本条件和银行机构开展续贷业务应满足的监管要求。定价方面，市银保监局鼓励银行续贷产品利率定价不高于续贷前贷款利率水平，严禁借续贷业务搭车收费，变相抬高小微企业融资成本。

目前，北京地区已有多家银行机构开展续贷业务，推出随借随还、循环使用等授信放款模式。2018年，北京银行业对小微企业续贷累计发放256.7亿元。

科技企业享受定制金融

科技型企业是北京市民营、小微企业中的一个重要群体。近年来，北京银行业初步建立起以“法人-分行-特色支行”为主要结构的多层次科技金融服务组织体系。已有一家服务科技创新企业的北京中关村银行，一家科技金融专业银行——浦发硅谷银行北京分行，建设银行、农业银行、北京银行和民生银行分别设立中关村分行，中关村示范区内设有各类银行网点941个，银行网点密度超过全市均值七倍以上。

银行业保险业也积极创新更加契合科技企业“轻资产”等特点的专属融资产品。如部分银行机构通过“瞪羚诚信贷”“科技信用贷”等产品，向发展前景良好、在产业链中具有比较优势、进入政府扶持名录的企业提供无抵押信用贷款；通过“智权贷”“软件贷”“见贷即保”等产品，发放以专利、核心技术等无形资产为抵质押的贷款。

近三年，北京银行业累计服务科技型企业超过1.6万家，其中科技型中小企业超过1.3万家，截至2018年末，北京银行业科技型企业贷款余额达到5900亿元，同比增长34%，所支持科技型企业中中小微企业占比近九成。

安责险为企业经营分忧

安全生产责任保险制度，是北京保险业配合政府部门推动安全生产领域改革发展的一项重要举措。截至2018年底，“安责险”已在北京建筑、批发零售、住宿餐饮、交通运输等17个一级行业领域、90多个细分领域全面推行，并将网吧、餐厅、商铺、旅社等小微企业纳入保障范围，使北京成为目前全国唯一的“安责险”覆盖小微实体企业的省级地区。

“安责险”保障对象包含了企业雇员和社会公众，对事故伤亡人员赔偿遵循“无过错责任”原则，并在赔偿范围中增加“人员疏散费用”等费用。雇员死亡伤残责任限额55万元，与工伤保险形成有益补充；第三者责任限额125万元，基本满足北京地区的法定赔偿标准。

2018年全年，北京“安责险”累计服务年保费千元以下的小微企业32678家，占全部企业的64.7%，提供风险保障1460.6亿元；向小微企业支付赔款567.84万元，惠及企业219家次，小微企业总体赔付率超过51%，充分体现对小微企业的普惠和公益保障作用。